Как открыть банковский счет в ОАЭ для бизнеса

В связи с мировыми санкциями, действующими в отношении РФ, россияне все больше задумываются об открытии банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах. Но данная процедура отличается наличием нюансов, которые необходимо учитывать. Для граждан России существует два варианта. Один из них предусматривает регистрацию предприятия для ведения коммерческой деятельности в ОАЭ. Второй вариант заключается в открытии счета в банке в качестве резидента или нерезидента страны.

Этапы открытия счета в банке

Процедура открытия банковского счета эмигрантами в Dubai состоит из нескольких этапов:

1. Оформление ВНЖ. Основанием может быть трудоустройство, регистрация фриланс пермита или предприятия.
2. Сбор документов. Перечень справок зависит от вида ВНЖ. Состав пакета для лиц, трудоустроенных по найму, и владельцев бизнеса несколько различается.
3. Обращение к сотрудникам банка с заявлением и документами.
4. Ожидание результатов рассмотрения заявки.

Внимание! Срок рассмотрения заявки на открытие счета составляет, как правило, от одного дня до недели.

Эмигрантам, в том числе с российским гражданством, предоставляется возможность открывать в банках ОАЭ счета двух видов:

1. Личные. К ним относятся текущие, сберегательные, зарплатные и инвестиционные счета. Резиденты могут открыть любой из них. С нерезидентами работают не все банки. Поэтому перед подачей заявки необходимо уточнить, предоставляет ли финансовое учреждение такую услугу.
2. Корпоративные. Предназначены для ведения бизнеса. Их могут открыть местные фирмы и оффшорные компании. У юридических лиц-нерезидентов могут возникнуть сложности с поиском банка, предоставляющего такую услугу.

Банки ОАЭ: сравнение

В ОАЭ существует несколько видов банков, каждый из которых имеет собственные особенности:

1. Коммерческие. В таком банке могут открывать счета как физические лица, так и компании. Коммерческие финансовые учреждения могут быть местными или иностранными. Кроме открытия счетов, здесь предоставляют услуги по оформлению кредитов и финансированию бизнеса.
2. Промышленные финансовые организации. Данные учреждения специализируются на работе с фирмами и частными лицами. Здесь можно получить заем на открытие и развитие бизнеса.
3. Инвестиционные банки. Данные организации предлагают услуги по покупке и продаже акций.
4. Исламские банки. Особенность этих организаций заключается в построении рабочего процесса в соответствие с законами и правилами Шариата. Здесь отсутствуют строго установленные процентные ставки по кредитам и депозитам. Такие банки с пониманием относятся к должникам, допустившим просрочку. Кроме того, они обсуждают стремление других банков к извлечению дохода из ситуаций, связанных с финансовыми трудностями клиентов.

Открытие счета для бизнеса

Проще всего открыть банковский счет в ОАЭ резидентам. Чтобы получить визу и Emirates ID, нужно выполнить одно из следующих требований:

1. Купить объект недвижимости в Дубае. Его цена должна быть выше 1 миллиона дирхамов. Данная сумма эквивалентна 272 тысячам долларов.
2. Оформить трудоустройство у местному работодателю, который возьмет на себя ответственность по оформлению визы для нового сотрудника.
3. Начать бизнес на территории ОАЭ или зарегистрировать компанию в свободной экономической зоне.

Внимание! Нерезидентам открыт доступ только к сберегательным счетам, но не к текущим. Резиденты могут рассчитывать на банковское обслуживание через интернет. Им предоставляются чековые книжки, кредитные и дебетовые карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

Условия, предъявляемые к остатку на счете, для резидентов и нерезидентов различаются. Для первых он составляет около 800 долларов, а для вторых может достигать нескольких тысяч.

Привилегированные валютные счета доступны всем клиентам, на зависимо от их статуса, при условии хранения на них средств в размере не менее 10 тысяч долларов или в иной валюте в эквиваленте данной суммы.

Документы для нерезидентов

Для открытия счета лицом, которое является нерезидентом, требуется личное присутствие заявителя. Проведение данной процедуры онлайн или по телефону невозможно.

При себе необходимо иметь:

• оригинал и копию заграничного паспорта;
• оригинал и копию визы, срок действия которой не истек;
• справку о размере дохода;
• документы с указанием адреса постоянного проживания, например счета на оплату коммунальных услуг;
• документы с указанием адреса проживания в ОАЭ;
• выписку из банка в стране постоянного проживания за последние 6 месяцев.

Внимание! При наличии корпоративного счета следует предоставить выписку за последние полгода и документы с данными о владении долей компании.

Иногда в дополнение к основному пакету документов банк может запросить:

• письменное подтверждение от спонсора или работодателя об отсутствии возражений по поводу открытия банковского счета;
• письменную рекомендацию от банка в стране постоянного проживания с переводом на арабский или английский язык;
• резюме заявителя с указанием мест работы и должностей за последние 5 – 7 лет;
• фото в паспортном формате.

Документы для резидентов

Список документов для резидентов такой же, как и для нерезидентов. В дополнение к перечисленным справкам нужно приложить Emirates ID.

Для открытия расчетного счета следует предоставить необходимый пакет документов, который включает в себя:

• заграничный паспорт руководителя предприятия в оригинале и копию страницы с отметкой о въезде в ОАЭ;
• копии заграничных паспортов и Emirates ID учредителей компании, если они являются резидентами;
• резюме и рекомендательные письма учредителей, действующие контракты;
• бизнес-план и информацию о деятельности предприятия;
• учредительные документы, Меморандум и Устав юридического лица;
• свидетельство о постановке компании на регистрационный учет или лицензию;
• документ с определением корпоративной структуры и формы собственности;
• банковскую выписку за последние полгода и письменную рекомендацию банка учредителя;
• справки с указанием источников доходов инвесторов.

Стоимость банковского обслуживания

В большинстве финансовых учреждений ОАЭ плата за обслуживание счетов не взимается. Но в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена комиссия в размере 10 – 20 евро в месяц. Часто банки устанавливают требования к минимальному остатку. Для корпоративных счетов его размер составляет около 2 – 3 тысяч долларов. Минимальный остаток представляет собой возвращаемый депозит.

Внимание! Некоторые банки предлагают клиентам выбор между платой за обслуживание счета и выполнением условий по минимальному остатку. Наличие такого депозита избавляет от обязательств по внесению комиссии.

Несмотря на отсутствие комиссии за обслуживание открытого счета, другие услуги могут быть платными. Например, может взиматься плата за пользование интернет-банком, за хранение средств в иностранной валюте и т. д.

В среднем расходы за банковское обслуживание составляют около 200 евро в год.

Требование KYC

Система безопасности KYC действует в банковской системе ОАЭ. Она подразумевает обязанности заявителей при открытии счета отвечать на все вопросы сотрудника банка и подать все запрашиваемые справки. Такая необходимость может возникнуть не только при заключении договора, но и при проведении финансовых операций. Данная мера применяется для контроля за транзакциями и в целях минимизации рисков.

Финансовое учреждение может отказать в открытии и обслуживании счета. Причины могут быть следующими:

• предоставление пакета документов в неполном объеме;
• отсутствие справок об источниках доходов;
• проблемы со счетами заявителя в других банках, например блокировка;
• случаи несоблюдения требований, установленных банком по отношению к минимальному остатку;
• несоблюдение ограничений на оборот средств (для корпоративных клиентов).

Преимущества и недостатки открытия банковского счета в ОАЭ

Преимущества, которые получает эмигрант при открытии банковского счета в ОАЭ:

• минимальные требования к клиентам (за исключением нерезидентов);
• стабильная надежная банковская система;
• возможность выхода на рынки стран Азии и Ближнего Востока.

К недостаткам можно отнести вероятность отказа в открытии счета для нерезидентов и строгие требования к лицам с данным статусом.